Низкий капитал, устаревшие технологии и ограниченное предложение продуктов - слабые стороны кооперативных банков. Сильные стороны: лучшее знание клиента, более быстрый процесс принятия решений и большая гибкость. БС могут быть альтернативой коммерческому сектору.
Изображение, лицензированное Ingram Image
Хотя в Польше насчитывается 573 кооперативных банка, в которых более 4000 торговых точек и 3 тысячи Банкоматы этого сектора остаются в тени нескольких десятков коммерческих банков. Режим работы кооперативных банков отличается от деятельности банков с универсальным профилем. Большинство БС представляют собой небольшие учреждения, работающие на небольшой территории, которые направляют свои предложения жителям местных общин. Только некоторые по всей стране. Сумма активов банковского кооператива составляет всего 7 процентов. весь сектор.
В последнем издании Bank Monitor, подготовленном для Ассоциации польских банков, банкиры ответили на вопросы о кооперативном банковском секторе. Представителей банка попросили указать самые слабые и сильные стороны кооперативного банкинга. Представители БС и коммерческих банков дали ответы.
Не хватает денег
Наиболее частыми недостатками кооперативных банков были низкий уровень собственного капитала (36%), слабые технологические возможности, что переводится на низкий уровень онлайн-банкинга (23%) и ограничения на предложение продукта (21%). Среди недостатков был и регионализм, который действует на небольшой территории. Интересно, что целых 14 процентов. Респонденты не смогли указать на слабые стороны кооперативных банков.
Половина представителей кооперативного сектора согласились с обвинением в низком капитале. Это является результатом того, что большинство из них являются небольшими учреждениями. Все они также работают исключительно на основе польского капитала, без поддержки иностранных инвесторов. Низкий капитал может скоро стать для них серьезной проблемой. В апреле Европейский парламент принял пакет CRDIV / CRR, который повышает требования к капиталу и ликвидности для банков.
Представители кооперативного сектора подсчитали, что большинство кооперативных банков не смогут соответствовать новому стандарту ликвидности. Они будут спасены, изменяя местные правила и вычисляя капиталы вместе для всей ассоциации. Работа над поправками ведется, но настроения кооперативов не самые лучшие. Целых 41 процент опрошенные кооперативы считают, что сектор ждет стагнации, и 10 процентов это даже предсказывает крах кооперативного банковского дела. Только половина респондентов рассчитывают на развитие сектора.
Плохо с технологией? Не совсем
Представители кооперативного сектора не полностью согласны с обвинением в том, что их банки технологически отстают. Среди кооперативных банков есть группа полностью современных институтов. В кооперативном секторе впервые в Польше появились биометрические банкоматы - они были представлены Подкарпатским кооперативным банком в Саноке. Тот же банк ввел в монету автомат для внесения наличных денег, который не предлагается коммерческими банками. В настоящее время кооперативы - как коммерческие банки - они работают над мобильным банкингом , Некоторые банки позволяют устанавливать удаленно депозит и большинство предлагают онлайн-банкинг.
Многие банки, особенно мелкие, более технологически отстают, и эта группа принимает решение о негативном имидже в целом. BS-om также обвиняют в узком предложении продуктов - большинство из них предлагают только классические финансовые инструменты: счета, кредитные карты и депозит , Здесь нет продвинутых инвестиционных продуктов или полисолокатов. Целых 10 процентов Респонденты указали регионализм среди недостатков кооперативного сектора, то есть ведения бизнеса только на небольшой территории.
Отношение к реальному событию
Для некоторых региональность является недостатком, но для других это преимущество. Опрос показал, что для более половины респондентов региональный образ действий и знание местного рынка и их клиентов являются крупнейшими преимуществами кооперативного банковского дела. Это так называемые реальные отношения, о которых могут мечтать только крупные коммерческие банки. Президенты и сотрудники небольших банков часто знают своих клиентов лично и принимают решения, не полагаясь исключительно на сухую документацию. Процесс принятия решений быстрее, гибче и менее сложен.
Источник: ZBP
Такая относительность окупается. Недавний опрос среди клиентов банковских кооперативов показывает, что целых 54 процента. Респонденты рекомендуют свой банк друзьям, и только 26 процентов. Я определенно не рекомендовал бы кооперативный банк. Также были заданы вопросы клиентам универсальных банков. Чистый балл промоутера (разница между положительным и отрицательным мнением) был лучше, чем у кооперативов только Alior Bank и Inteligo.
Война на двух фронтах
Кооперативные банки имеют неоспоримые преимущества: лояльные клиенты и позитивный имидж. Они также медленно пытаются выбраться из захолустья на улицы больших городов. Некоторые из них он меняет свои бренды на более современные , Примеры включают NeoBank, Hexa Bank, Esbank или PBS Bank. Несколько недель назад обе ассоциации подписали соглашение о совместном продвижении маркетинг кооперативного сектора. Баннеры, рекламирующие кооперативный сектор, появились в Варшаве.
Источник: БПС Банк
Однако, хотя кооперативный рынок мечтает о столичном рынке, все больше и больше учреждений с универсальным профилем жадно смотрят на так называемые Повят Польша. Это даже BGŻ или Bank Pocztowy, который даже в этом сегменте вписался в стратегию. Если PKO BP возьмет на себя почтовое отделение, кооперативам придется взломать крепкий орешек.
Предстоящие годы станут прорывом для кооперативных банков. Им придется отвечать новым требованиям к капиталу, защищать свои регионы от универсальных банков и вести агрессивную борьбу за столичного клиента. Битва на двух фронтах не будет дешевой. Следовательно, нельзя исключать, что кооперативы столкнутся с консолидацией в ближайшем будущем. Однако для них это не странно, потому что там постоянно происходит этот процесс. Сегодня «только» полторы тысячи кооперативных банков работают, а около десятка лет назад их было в два раза больше. Возможно, после объединения они станут намного более сильная угроза для универсальных банков.
Войцех Бокзонь
Bankier.pl эксперт
Написать автору: [email protected]
Войцех Бокзонь
Похожие
DAX не хватает удара... немного из обложки. Зачем делать ошибки, которые уже сделали другие инвесторы? Получите наш бесплатный путеводитель ниже ссылка , Но больших скачков в настоящее время не наблюдается и не ожидается. Неопределенность, связанная с торговым спором между Соединенными Штатами и Китаем, а также сезонная слабость в летние месяцы в настоящее время затихают на Франкфуртской фондовой бирже. Стоит ли покупать беспроводную гарнитуру Jabra Talk Bluetooth?
Изображение 1 из 4 Изображение 2 из 4 Изображение 3 из 4 100% ВИЭ - возможно ли такое?
... ка показывает рост технологий возобновляемых источников энергии, в то же время темпы роста традиционных мощностей постепенно уменьшаются. Хотя использование «зеленой» энергетики происходит быстрыми темпами, увеличение их доли в конечном энергопотреблении значительно медленнее, что в основном связано с тем фактом, что все энергоресурсы (возобновляемые и традиционные) увеличивают свои мощности в связи с ростом спроса. В 2014 году 19,2% конечного потребления в мире составили ВИЭ, в 2015 - Сколько стоит вести бизнес в Украине
Уже второй год подряд бизнес положительно оценивает изменения в регуляторной среде. Однако в Украине все еще плохо с получением сертификатов и санитарных заключений, регулированием экспорта, администрирования и уплатой налогов. (Укр.) В среднем 27,4 тыс грн тратили малые и средние предприятия в Украине в 2016 году, чтобы работать легально. Именно столько стоит соблюдение нормативных требований для этого сегмента бизнеса. В 2015 году этот показатель был выше - 29,7 тыс грн. Прежде всего Половина вкладчиков "Дельта банка" не пришли за деньгами
За 2,5 года выплат более 311 000 вкладчиков ПАО "Дельта Банк" так и не обратились за получением возмещения, из-за чего вкладчиками сегодня недополучено 513,2 миллиона гривен. Об этом сообщает Чипсет Intel Z77 Ivy Bridge дебютирует, но материнская плата DZ77GA не готова к прайм-тайм
... нерские комиссии по ссылкам на этой странице. Условия эксплуатации , До дебюта Ivy Bridge осталось всего несколько недель, но Intel решила выпустить свою новую серию 7 Series (кодовое название Panther Как обрезать свою SIM-карту до размера iPhone 5 nano-SIM
Если вам достаточно повезло iPhone 5 и вы задаетесь вопросом, как втиснуть вашу текущую SIM-карту или микро-SIM в этот крошечный слот, тогда вам понадобятся художественная точность и слизистые навыки, которые вы приобрели на уроке биологии, а также голова для геометрии. Я сдал этот экзамен, сдал Четыре лучших светодиодных светильника с плоской панелью
... кт, что светоизлучающие диоды, как правило, меньше, чем у их накаливания и флуоресцентных предшественников, позволяет производителям светодиодных технологий разрабатывать и реализовывать новые формы и формы для новых осветительных приборов. Поскольку мы видим, что основы, которые когда-то рассматривались как основа изменения дизайна освещения, мы увидим, что все больше и больше продуктов бросают вызов существующему положению и пробуют новые дизайны. Это захватывающее время для освещения, и Фотография: Как выбрать объектив?
Фотография не может изменить мир, но она может показать мир, особенно когда мир меняется - Марк Рибу Начни на фото это такая же стимулирующая и острая деятельность, когда вы решаете использовать ее в полной мере. Тем не менее, фотоматериал является важным компонентом поля, когда кто-то хочет прогрессировать в фототехнике или лучше оборудовать себя в качестве фотографического Продать акции
Продажа акций - все, что вам нужно знать Выбор точки входа может определиться с успехом или провалом всей инвестиции. Но не только запись должна быть выбрана с умом, а сроки продажи должны быть тщательно продуманы. Если вы продаете слишком рано, вы можете упустить прибыль, а если слишком долго колебаться, возможно, вам придется принять упущенную Что может и не может сделать Google Assistant в Google Allo
... нению с устройствами Pixel, вот краткое изложение того, что вам нужно знать. Изображение: Джек Валлен Новый Pixel от Google
Комментарии
Не подходит ли Fitbit with Blaze к самым дешевым Apple Watch (из которых скоро появятся и более дешевые версии)?Не подходит ли Fitbit with Blaze к самым дешевым Apple Watch (из которых скоро появятся и более дешевые версии)? Fitbit Blaze - это не умные часы, но ничего страшного Мы считаем, что сравнение между Blaze и обычными умными часами не совсем верно. Вы покупаете Blaze, когда вы в основном заинтересованы в фитнес-функции часов. Fitbit делает это намного лучше, чем Apple. Независимо от того, насколько универсальны Apple Watch и другие умные часы, они могут многое сделать одновременно, Стоит ли инвестировать в светодиодную плоскую панель вместо светодиодного troffer?
Стоит ли инвестировать в светодиодную плоскую панель вместо светодиодного troffer? Поскольку плоские панели могут быть использованы для замены креплений Troffer, мы решили, что было бы неплохо продолжить сообщение на прошлой неделе о трофеях с этим постом о светодиодных плоскопанельных вариантах освещения. Плоские панели следует рассматривать для каждого применения, где вы будете использовать Стоит ли покупать Overmax ActiveCam Sky?
Стоит ли покупать Overmax ActiveCam Sky? Как можно больше! О камере нужно судить через призму цены, которая в этом случае полностью меняет перспективу. В настоящее время веб-камера стоит около 800 злотых, и по этой цене конкурентов практически нет. Во многом он выигрывает даже в несколько раз более дорогой конкурс. Записи могут не упасть на колени, но - кроме рокового звука - они действительно защищают себя качественно. На самом деле единственным серьезным недостатком является отсутствие К ним относятся предпринятые шаги, сожженные калории, частота сердечных сокращений, потребление кофеина, ваш ежедневное потребление калорий Знаете ли вы, как фитнес-приложения считают калории?
Насколько плохо налог на эмуляцию? Samsung Galaxy Book 2 работает под управлением Windows 10 на процессоре Qualcomm Snapdragon 850, расширенной версии Snadragon 845 в последних телефонах. Телефоны Snapdragon 845 с экранами QHD сейчас набирают около 330 баллов в Basemark Web в стандартном браузере Android. Galaxy Book 2, использующий Microsoft Edge (который должен быть самым быстрым браузером), получает 150. Ой. Имеет ли смысл продавать акции с убытком?
Имеет ли смысл продавать акции с убытком? Опять же, на этот вопрос нельзя ответить вообще, и каждый случай должен быть рассмотрен подробно. Прежде всего, решение зависит от того, хотите ли вы инвестировать в долгосрочной или краткосрочной перспективе. Как мы уже упоминали, в случае долгосрочных Мне 17 лет, почему я не вижу показаний, кроме веса тела?
Мне 17 лет, почему я не вижу показаний, кроме веса тела? Каковы общие советы для начинающих пользователей Yunmai, таких как я? В чем разница между масштабными моделями Yunmai? Каков предел веса на весах Yunmai? Каков минимальный вес на весах Yunmai? Настроить Весы запрашивают пароль, что мне ввести? Вопрос налогоплательщика: имеет ли компания право вычитать входящий НДС из покупки продуктов питания?
Вопрос налогоплательщика: имеет ли компания право вычитать входящий НДС из покупки продуктов питания? Обязана ли компания взимать НДС из-за неоплаченной передачи еды? ИНДИВИДУАЛЬНАЯ ИНТЕРПРЕТАЦИЯ На основании ст. 14b § 1 и § 6 Закона от 29 августа 1997 г. Налоговое постановление (Законодательный Должна ли теоретическая мудрость быть подчинена практической мудрости?
Должна ли теоретическая мудрость быть подчинена практической мудрости? Чтобы ответить на этот вопрос, мы должны спросить, является ли теоретическая мудрость безусловно хорошей. Являются ли метафизические, эпистемологические и эстетические спекуляции хорошими при любых условиях? Я утверждаю, что они не. Даже истинные теории могут быть плохими, если их чрезмерно ищут или не обращая внимания на их контекст и последствия. Следовательно, теоретическая мудрость должна руководствоваться практической Стоит сменить старую на новую модель?
Стоит сменить старую на новую модель? Вы должны ответить на этот вопрос самостоятельно. Давайте посмотрим, что представляет новый вариант этого аксессуара. Samsung Gear Fit 2 Pro постоянно отслеживает активность пользователей, и производитель может похвастаться тем, что улучшил мониторинг работы сердца и сна. Тогда у нас есть интеграция со Speedo, что оценят пловцы. Благодаря Насколько плохо налог на эмуляцию?
Насколько плохо налог на эмуляцию? Samsung Galaxy Book 2 работает под управлением Windows 10 на процессоре Qualcomm Snapdragon 850, расширенной версии Snadragon 845 в последних телефонах. Телефоны Snapdragon 845 с экранами QHD сейчас набирают около 330 баллов в Basemark Web в стандартном браузере Android. Galaxy Book 2, использующий Microsoft Edge (который должен быть самым быстрым браузером), получает 150. Ой. Шумел ли производитель о поддержке aptX (HD) на упаковке?
Шумел ли производитель о поддержке aptX (HD) на упаковке? Разработчик aptX Qualcomm утверждает, что их кодек Bluetooth обеспечивает «звук проводного качества - без проводов». Понятно, что вы хотите что-то из этого хорошего. Как пользователь iOS, вы хотите убедиться, что aptX (HD) работает при отправке музыки через Bluetooth с вашего iPhone или iPad на новые наушники. Но как? На момент написания краткий ответ: вы не можете. И не только потому, что iOS не дает нам возможности
Плохо с технологией?
Зачем делать ошибки, которые уже сделали другие инвесторы?
Стоит ли покупать беспроводную гарнитуру Jabra Talk Bluetooth?
Не подходит ли Fitbit with Blaze к самым дешевым Apple Watch (из которых скоро появятся и более дешевые версии)?
Стоит ли инвестировать в светодиодную плоскую панель вместо светодиодного troffer?
Стоит ли покупать Overmax ActiveCam Sky?
Насколько плохо налог на эмуляцию?
Имеет ли смысл продавать акции с убытком?
Имеет ли смысл продавать акции с убытком?
Мне 17 лет, почему я не вижу показаний, кроме веса тела?
