Стоит ли менять кооперативный банк?

  1. Не хватает денег
  2. Плохо с технологией? Не совсем
  3. Отношение к реальному событию
  4. Война на двух фронтах

Низкий капитал, устаревшие технологии и ограниченное предложение продуктов - слабые стороны кооперативных банков. Сильные стороны: лучшее знание клиента, более быстрый процесс принятия решений и большая гибкость. БС могут быть альтернативой коммерческому сектору.

Изображение, лицензированное Ingram Image
Изображение, лицензированное Ingram Image

Хотя в Польше насчитывается 573 кооперативных банка, в которых более 4000 торговых точек и 3 тысячи Банкоматы этого сектора остаются в тени нескольких десятков коммерческих банков. Режим работы кооперативных банков отличается от деятельности банков с универсальным профилем. Большинство БС представляют собой небольшие учреждения, работающие на небольшой территории, которые направляют свои предложения жителям местных общин. Только некоторые по всей стране. Сумма активов банковского кооператива составляет всего 7 процентов. весь сектор.

В последнем издании Bank Monitor, подготовленном для Ассоциации польских банков, банкиры ответили на вопросы о кооперативном банковском секторе. Представителей банка попросили указать самые слабые и сильные стороны кооперативного банкинга. Представители БС и коммерческих банков дали ответы.

Не хватает денег

Наиболее частыми недостатками кооперативных банков были низкий уровень собственного капитала (36%), слабые технологические возможности, что переводится на низкий уровень онлайн-банкинга (23%) и ограничения на предложение продукта (21%). Среди недостатков был и регионализм, который действует на небольшой территории. Интересно, что целых 14 процентов. Респонденты не смогли указать на слабые стороны кооперативных банков.


Половина представителей кооперативного сектора согласились с обвинением в низком капитале. Это является результатом того, что большинство из них являются небольшими учреждениями. Все они также работают исключительно на основе польского капитала, без поддержки иностранных инвесторов. Низкий капитал может скоро стать для них серьезной проблемой. В апреле Европейский парламент принял пакет CRDIV / CRR, который повышает требования к капиталу и ликвидности для банков.

Представители кооперативного сектора подсчитали, что большинство кооперативных банков не смогут соответствовать новому стандарту ликвидности. Они будут спасены, изменяя местные правила и вычисляя капиталы вместе для всей ассоциации. Работа над поправками ведется, но настроения кооперативов не самые лучшие. Целых 41 процент опрошенные кооперативы считают, что сектор ждет стагнации, и 10 процентов это даже предсказывает крах кооперативного банковского дела. Только половина респондентов рассчитывают на развитие сектора.

Плохо с технологией? Не совсем

Представители кооперативного сектора не полностью согласны с обвинением в том, что их банки технологически отстают. Среди кооперативных банков есть группа полностью современных институтов. В кооперативном секторе впервые в Польше появились биометрические банкоматы - они были представлены Подкарпатским кооперативным банком в Саноке. Тот же банк ввел в монету автомат для внесения наличных денег, который не предлагается коммерческими банками. В настоящее время кооперативы - как коммерческие банки - они работают над мобильным банкингом , Некоторые банки позволяют устанавливать удаленно депозит и большинство предлагают онлайн-банкинг.

Многие банки, особенно мелкие, более технологически отстают, и эта группа принимает решение о негативном имидже в целом. BS-om также обвиняют в узком предложении продуктов - большинство из них предлагают только классические финансовые инструменты: счета, кредитные карты и депозит , Здесь нет продвинутых инвестиционных продуктов или полисолокатов. Целых 10 процентов Респонденты указали регионализм среди недостатков кооперативного сектора, то есть ведения бизнеса только на небольшой территории.

Отношение к реальному событию

Для некоторых региональность является недостатком, но для других это преимущество. Опрос показал, что для более половины респондентов региональный образ действий и знание местного рынка и их клиентов являются крупнейшими преимуществами кооперативного банковского дела. Это так называемые реальные отношения, о которых могут мечтать только крупные коммерческие банки. Президенты и сотрудники небольших банков часто знают своих клиентов лично и принимают решения, не полагаясь исключительно на сухую документацию. Процесс принятия решений быстрее, гибче и менее сложен.


Источник: ZBP

Такая относительность окупается. Недавний опрос среди клиентов банковских кооперативов показывает, что целых 54 процента. Респонденты рекомендуют свой банк друзьям, и только 26 процентов. Я определенно не рекомендовал бы кооперативный банк. Также были заданы вопросы клиентам универсальных банков. Чистый балл промоутера (разница между положительным и отрицательным мнением) был лучше, чем у кооперативов только Alior Bank и Inteligo.

Война на двух фронтах

Кооперативные банки имеют неоспоримые преимущества: лояльные клиенты и позитивный имидж. Они также медленно пытаются выбраться из захолустья на улицы больших городов. Некоторые из них он меняет свои бренды на более современные , Примеры включают NeoBank, Hexa Bank, Esbank или PBS Bank. Несколько недель назад обе ассоциации подписали соглашение о совместном продвижении маркетинг кооперативного сектора. Баннеры, рекламирующие кооперативный сектор, появились в Варшаве.

Источник: БПС Банк
Источник: БПС Банк

Однако, хотя кооперативный рынок мечтает о столичном рынке, все больше и больше учреждений с универсальным профилем жадно смотрят на так называемые Повят Польша. Это даже BGŻ или Bank Pocztowy, который даже в этом сегменте вписался в стратегию. Если PKO BP возьмет на себя почтовое отделение, кооперативам придется взломать крепкий орешек.

Предстоящие годы станут прорывом для кооперативных банков. Им придется отвечать новым требованиям к капиталу, защищать свои регионы от универсальных банков и вести агрессивную борьбу за столичного клиента. Битва на двух фронтах не будет дешевой. Следовательно, нельзя исключать, что кооперативы столкнутся с консолидацией в ближайшем будущем. Однако для них это не странно, потому что там постоянно происходит этот процесс. Сегодня «только» полторы тысячи кооперативных банков работают, а около десятка лет назад их было в два раза больше. Возможно, после объединения они станут намного более сильная угроза для универсальных банков.

Войцех Бокзонь
Bankier.pl эксперт

Написать автору: [email protected]

Войцех Бокзонь

Плохо с технологией?

Популярное
Святого Спиридона Тримифунтского церковь. / Ломоносовский район, Ломоносов город. / Русские Церкви
Святого Спиридона Тримифунтского церковь. Ломоносовский район, Ломоносов город. В г. Ораниенбауме до 1838 г. было только две церкви: Св. Великомученика Пантелеймона в Ораниенбаумском дворце

К теме архитектура
Архитектура Древней Греции Наследие древнегреческой архитектуры лежит в основе всего последующего развития мирового зодчества и связанного с ним монументального искусства. Причины такого устойчивого

Храм-подворье святителя Николая Чудотворца в Бари сегодня
Вряд ли в России найдется дом православного человека, в котором бы не было иконы святителя Николая Чудотворца. Точно так же среди нашего верующего народа вряд ли обнаружишь того, кто, помолившись святителю

Введение во храм Пресвятой Богородицы
Введение во храм Пресвятой Богородицы 1) Место праздника в границах православного богослужебного года. Праздник Введения во храм Пресвятой Богородицы — один из важнейших — двунадесятых — годичных

Дивеево и окрестные святыни – путеводитель для паломников
Свято-Троицкая Серафимо-Дивеевская женская обитель является одной из главных святынь Православного мира. Она, наравне с Афоном, Иверией и Киевом, считается одним из четырёх земных уделов Божией Матери.

Храм Архангела Михаила
Как свидетельствуют некоторые источники, в 1669 году деревянная церковь во имя Архистратига Михаила в селе была отстроена заново. В переписных книгах Московского уезда 1675 года, говорится: "...в Сетуньском

Прохождение Dark Souls III - Прохождение Dark Souls III - Cathedral of the Deep - Храм глубин
Посмотрите левее от костра на той площадке, где вы сражались с The Crystal Sage / Знатоком кристальных чар . Пройдите по дорожке, и вы увидите пару мясников с клеткой на спинах и проповедницу   (толстая

Вечерняя Москва - Первый шаг к храму Будды. В Отрадном открылась буддийская Ступа Просветления
Храм для всех Большая огороженная стройплощадка, песок и гравий, дорожка из бетонных плит – вокруг ступы скоро начнутся полномасштабные работы по возведению стен основного храмового комплекса. А пока

Храм Святого Георгия Победоносца в селе Илор. Экскурсии по Абхазии. Туристическая компания РУСАЛТУРС
Экскурсии Одна из народных легенд рассказывает: «Один местный князь в лесу во время охоты ранил оленя. Убегая, животное скрылось в густых зарослях. Охотник преследовал его, и следы крови привели

Кто создал Храм в село Быково – Баженов или Казаков? 1
Не один раз я упоминал про православно-масонский Храм Владимирской иконы Божьей Матери, рядом с которым жил в ранние школьные годы, катался рядом с ним на коньках, вообще привык к его готическому силуэту.

Счетчики